時光荏苒,從2005年6月16日首張信用卡正式面世以來,民生信用卡已經走過了十五年的風雨歷程。作為民生銀行事業部改革的成功范例, 民生信用卡始終堅持“以客戶為中心、以市場為導向、以創新為靈魂”的經營理念,搶抓機遇,銳意進取,從最初艱苦創業時幾個人的籌備團隊,壯大為經營機構輻射全國百余城市、員工近萬名,從發卡市場的后來者,發展為卡均交易額、激活率、卡均收入等多項關鍵指標位居股份制商業銀行前列。十五年初心不改,十五年相伴前行,民生信用卡始終追求產品、服務、營銷、品牌等方面的持續創新,努力為持卡人提供方便、快捷、安全、優惠的全面用卡服務。正如民生信用卡的品牌愿景——“信任長在”,堅持對專業和品質的不懈追求,陪伴廣大持卡人共同創造美好生活。

　　緊跟時代,闊步前進,見證行業快速發展

　　時代賦予了民生信用卡黃金發展機遇。民生信用卡誕生于中國信用卡產業發展的上升期,沐浴著中國金融改革的春風和民生銀行快速發展的陽光雨露,民生信用卡茁壯成長、勢頭強勁,已成為競爭激烈的國內信用卡市場一抹獨特的亮色,并走出了一條有民生特色的發展道路。

　　科技驅動,守正出奇。近幾年來,我國信用卡市場進入精細化經營時代,互聯網思維在金融領域不斷發展滲透,民生信用卡積極擁抱變革、聚焦科技創新,步入了前進的快車道。2017年8月民生信用卡官方APP“全民生活”正式上線,去年注冊用戶數就突破2000萬。截至2019年底,民生信用卡累計發卡量突破5700萬張,貸款余額近4500億元,當年交易額超2.4萬億元,居全國股份制銀行信用卡前列,成為最受消費者喜愛的信用卡品牌之一。

　　民生信用卡的十五年,不僅記錄了中國信用卡行業的發展,也見證了中國消費金融業的變遷。2003年,中國信用卡市場拉開了欣欣向榮的序幕,之后隨著用卡環境的改善,各家銀行的發卡量開始逐年增長。信用卡這張小小的卡片,不僅改變了人們錢包里的格局,也在改變著人們的消費習慣。如今在移動互聯網時代,我國消費金融市場呈現多元化趨勢,信用卡產業也在開創新時代。隨著消費場景的拓展,信用卡消費已經覆蓋了工作、旅游、餐飲、娛樂、繳費等生活的方方面面。特別是近年來,消費成為拉動中國經濟增長的主要引擎,消費信貸市場規模的不斷擴大為信用卡業務的快速增長帶來重大發展契機。與此同時,當前國民消費理念發生了深刻變化,提前消費、分期消費的觀念得到社會的普遍認可,各類消費金融產品正在被更多消費者所接受。立時代之潮頭,發行業之先聲,民生信用卡因時而動,在行業改革前行的浪潮中勇于創新,取得了一系列令人矚目的成績。

　　戰略引領,機制保障,注入發展強大動力

　　作為中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行,自1996年成立以來,民生銀行始終重視戰略引領,并且根據內外部形勢變化,科學制定戰略規劃,強化戰略執行,經過24年多的砥礪奮進和開拓創新,已成功進入國內及全球大型商業銀行之列。一直以來,民生銀行高度重視信用卡業務的發展,在董事會和總行黨委的戰略指引和堅強領導下,信用卡中心率先實行獨立事業部制,取得了良好的成效,也為銀行業事業部制經營模式的普及提供了范本。信用卡中心是民生銀行真正意義上的第一個事業部,有銀保監會單獨發放的金融許可證,具有相對獨立的信息科技系統,實行獨立運營、獨立核算、公司化的經營體制。事業部制改革為民生信用卡改善資源配置、提升經營效率、培育核心競爭力,注入了強大的體制機制動力。

　　2018年,民生銀行明確了“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”的戰略定位,制定了信用卡行業領先的戰略目標。民生信用卡按照全行“大零售跨越式發展”要求,開啟了改革轉型發展之路,持續通過科技數據驅動、場景生態建設、產品業務創新、組織效能提升等舉措,實現“以客戶為中心”的經營管理體系不斷完善,推動“信任長在”的品牌理念深入人心。

　　以客為先,優化體驗,提升核心競爭能力

　　在深入洞察細分群體需求基礎上,提升細分群體個性化用卡體驗是民生信用卡提升品牌核心競爭力的關鍵所在。民生信用卡堅持“以客戶為中心”,敏銳洞察客戶不斷變革的需求,積極改革轉型。

　　在客群經營方面,針對目標客群“千禧一代”的消費特點,民生信用卡推出MONO自畫像信用卡、zì定義卡等一系列適合年輕客群的具有競爭力的優質產品,并實行差異化授信政策,完善產品體系,制定有針對性的獲客營銷策略。作為首批獲準發行小微企業卡的銀行,民生銀行于2019年3月正式對外發行小微普惠信用卡,致力于滿足小微企業主及其家庭在日常生活中的支付結算及消費分期等需求。同時,重點做好存量客戶精細化經營,加強對存量客戶的實時監測和深度挖掘,利用激活促動、首刷促動、交易贏回等多個節點的促動活動,來全面提升客戶活躍度和價值,有效減少客戶用卡生命周期各環節的睡眠發生率。

　　在場景金融方面,民生信用卡重點打造商務業務新模式,創新場景獲客的高附加值獲客模式,重點推出“獲客于場景”的業務新模式,依托自建“實時申卡-在線激活-現場用卡”的380工程,上線了“全民易分期”和“惠買單”產品。通過“全民易分期”,擴大與醫療齒科、家電3C、美容美體、線上教育等快場景的優質分期商戶合作規模,帶動資產規模、收入和發卡量的穩步增長;利用“惠買單”的“即時辦卡+商家優惠+銀行聯合活動”創新發卡模式,推動與餐飲、文娛、出游等慢場景的優質商戶合作,吸引更多客戶現場辦卡交易。雙管齊下,融通快慢場景,成功地將線上線下、集中和分散的各類資源有效整合,形成推動消費增長、促進經濟發展的新型循環動力。目前民生信用卡已與全國萬余家商戶達成戰略合作,并于周年慶之際,推出“全民616千家美食千萬禮券”活動,以回饋廣大消費者長久以來的信任和青睞,助力消費回暖。

　　在品牌策略方面,民生信用卡品牌文化戰略升級已全面啟動,創建圍繞文化IP、文化產品、生活服務為一體的品牌文化體系。近年來,已陸續推出了多款文化創新信用卡產品,包括國寶系列、故宮系列、致敬梵高系列、敦煌系列、城市系列等,在大力弘揚與傳播傳統文化的同時,致敬和推廣經典藝術文化。同時,啟動專屬系列品牌活動IP——[新人文之旅]、開啟全新的“民生M服務體系”、繼續挖掘開發文化創新產品、賡續圍棋傳統競技魅力等。將文化的力量注入金融生態中,助力大眾實現美好生活。

　　在風險管理方面,信用卡業務的長期健康發展離不開健全的風險管理機制的有力保障。民生信用卡不斷加強風控管理,致力于深化貸前風險防控體系,提升貸中風險監測體系,優化催收策略和創新催收模式,提高一體化、全面風險管理能力。

　　科技引領,數據驅動,助力業務模式變革

　　自2018年開始,民生信用卡制定了科技三年發展規劃,圍繞民生銀行“科技金融的銀行”戰略,確立了“平臺化”、“智能化”、“數字化”、“場景化”為引領的發展思路,持續優化構建適應新時期信用卡業務發展的數字科技金融生態體系。民生信用卡利用數字化技術,從傳統的“以產品為中心”,向“以客戶為中心”“以科技為驅動”的理念轉型,為客戶提供數字化渠道、場景化方式和個性化金融服務,持續提升客戶體驗和客戶粘性。

　　順應當前移動智能的新時代,民生信用卡還自主設計研發了“全民生活”APP,打造民生信用卡互聯網金融生態平臺。利用移動互聯網、人工智能和大數據等先進技術,“全民生活”APP以支付和信貸為核心功能,打造豐富消費場景,完善各類金融功能,已成為向客戶提供良好服務體驗、衣食住行娛場景、參與活動享受優惠的最佳渠道。

　　面對新技術的不斷發展,民生信用卡中心將以更為開放、更為積極的理念做好技術儲備,布局深度應用創新技術的業務場景,以科技力量帶動業務模式變革,為未來發展奠定核心競爭力。

　　飲水思源,傳遞愛心,積極履行社會責任

　　民生信用卡在不斷發展前行中,不忘回報社會,積極履行金融企業的責任擔當。2008年,民生信用卡中心開始援助在汶川大地震中受災嚴重的小學,捐資建設“民生信用卡•翠竹希望小學”。除為希望小學建造基礎設施、捐書捐物外,民生信用卡中心還選派了17批次50人次的優秀員工前往小學進行支教,為大山中的孩子架起與外界文化交流的橋梁。2014年開始,民生信用卡中心一直負責運維外交部建立的全球領事保護與服務應急呼叫中心“12308熱線”,24小時受理全球中國公民的領保求助與證件業務咨詢,為在海外的中國公民提供及時、高效、專業的協助與服務。2019年開始,為響應中央脫貧攻堅號召,在民生銀行總行的統一領導下,信用卡中心面向貧困縣——河南省滑縣開展黨建扶貧和消費扶貧,助力貧困地區農業產業升級發展。2020年初,面對突如其來的新冠肺炎疫情,民生信用卡迅速推出了十項舉措,全力支持疫情防控工作,同時上線民生醫護信用卡、愛心貸等暖心產品,與廣大持卡人攜手共渡疫情難關。

　　經過十五年的積淀,如今信用消費的理念已經深入人心,民生信用卡也逐漸走向成熟,并用真誠和努力贏得了信譽和口碑。“一張小小的卡片也能充滿溫度。”中國民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬表示,民生信用卡希望在銀行與客戶的關系上做一點改變,讓信用卡成為客戶提升生活品質的得力助手,而不只是簡單的支付工具。人們對生活品質和精神文化要求不斷提升,銀行所聚焦的目標客群也更趨向于追求高品質生活的人群,當真正把客戶追求的場景融入到業務發展中,便可以吸引客戶參與更多的互動與交流。只要能夠找準切入點、增加認同感,客戶黏性自然增加,業務發展也會水到渠成。

　　十五載初心如故,每一次改變都源于不變的追求。站在科技金融的時代潮頭,普惠金融的時代號角已經吹響。在民生銀行創新發展理念的指引下,民生信用卡將堅持以大數據為核心的科技發展之路,以客戶為中心,提升金融服務的質效,不斷為客戶創造價值。未來,民生信用卡將以互聯網為平臺、云端大數據為動力、智能化為方向,實現高質量、高效率、高動能發展,全力服務實體經濟,并為普惠金融發展貢獻力量。

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